ISA 계좌에서 RP 매매로 예수금 효율적으로 운용하는 방법

ISA 계좌를 활용한 RP 매매 활용법

현재 사용 중인 웰컴저축은행의 파킹통장은 연 3.2%의 이율을 제공하지만, ISA 계좌에서 예수금이 놀고 있으면 기회비용이 발생할 것 같아 보인다.

그래서 이미 키움증권에서 외화RP를 활용하고 있었기 때문에, 나무증권의 ISA 계좌에서도 원화 예수금을 RP 매매를 통해 효율적으로 운용해보려고 했다.

미국 주식 투자 시 달러 활용법: 외화RP 매매와 운용 전략



RP 매매란?

키움증권에서 외화RP를 활용하는 방법에 대한 자세한 내용은 이전 포스팅에서 다룬 바 있다. 이를 통해 쌓인 달러 예수금을 7일짜리 예금처럼 운용할 수 있었다.


RP자유약정형, RP약정형, RP혼합약정형

ISA 계좌에 원화 현금이 있을 때, 다음과 같은 옵션을 고려해볼 수 있다:

  • 자유약정형: 만기가 없으며 수시로 매매할 수 있다. 일반적인 파킹통장과 비슷한 역할을 하며 이율이 낮다.
  • 약정형: 최소 31일 동안 자금이 묶여야 하지만 이율이 높다. 만기가 길수록 이율이 높아진다.
  • 혼합약정형: 만기가 7~30일로 상대적으로 짧으며, 약정형보다는 이율이 낮지만 자유약정형보다는 높다.


나는 한 달 동안 예수금을 사용할 계획이 없었기 때문에, 약간 높은 이율을 제공하는 'RP약정형'을 선택했다. 약정형은 만기일에 맞춰서 매도해야 한다는 점을 유의해야 한다. 만기일에 맞추지 않으면 이율이 낮아질 수 있기 때문이다.



ISA 계좌에서 RP 매매의 이점

은행에서 예금이나 적금을 하면 만기 시 세금이 붙는다. 세율은 15.4%이다. 하지만 ISA 계좌는 세제 혜택을 제공한다. 수익 200만 원까지는 비과세라는 뜻이다. 이는 RP 매매에도 적용된다!

다시 말해, 시중은행에서 3.00% 예금을 들면, 세금 떼고 나면 실질적인 이율은 3.00*(100-15.4)/100= 2.538%이다. 반면, ISA에서 3.00%짜리 RP를 매수하면 비과세 혜택 덕분에 시중은행에서 3.546%짜리 예금을 든 것과 비슷하다.



어떻게 활용할 수 있을까?

하지만 RP 매매를 위해 ISA 계좌에 3년 동안 돈이 묶이는 것은 추천하지 않는다. 물론 원금에 대해서는 자유롭게 출금할 수 있지만, 좀 더 적극적인 투자가 필요할 수 있다. 그렇지만 개인의 상황에 따라 시중은행에서 우대금리 조건이 붙은 3년짜리 예금보다는 ISA 계좌에서 RP 매매를 하는 게 더 나을 수 있다.

자유약정형으로 매수하면 원금에 대해서는 파킹통장에 넣어둔 것과 비슷하다. 연 2천만 원 입금 한도가 있으며, 출금 시 입금 한도가 복원되지 않는다.

나처럼 가용 현금이 있고 딱히 다른 곳에 투자하기 애매한 상황이라면, ISA 계좌에 예수금을 넣고 RP 매매로 굴리는 것이 이득이다. 레버리지 투자를 위해 예탁금을 현금으로 두는 것보다 RP 매매를 활용하는 것이 좋다.

요즘 저축은행 파킹통장이 연 3.0~3.5%인 것을 감안하면, ISA에서 RP를 매수하는 것이 이득이다. 다만, RP 매매는 예금자 보호 대상이 아니다. 그럼에도 불구하고, 위험도는 '매우 낮은 위험'으로 분류된다. 각자가 리스크를 판단해서 잘 투자해야 할 것이다.



마무리

위의 내용을 정리하면,

  • ISA 계좌에서 투자할 돈이라면 시중은행의 파킹통장보다는 RP 매매가 더 유리하다 (이율 비교 필수).
  • 레버리지 매매 때문에 예탁금을 넣어둬야 한다면, 현금으로 두는 것보다 RP 매매를 고려해보자.
  • 상황에 맞게 만기를 고려하여 자유약정형, 약정형, 혼합약정형을 선택하자.
  • 약정형의 경우, 만기에 맞춰서 매도하지 않으면 손해를 볼 수 있으니 만기일을 잘 챙기자.
  • 신경 쓰기 귀찮다면 약간 이율이 낮은 자유약정형을 선택하는 것이 더 좋을 수 있다.
  • RP 매매는 '매우 낮은 위험'으로 분류되지만 원금 보장 상품은 아니다.

각자의 상황에 맞게 RP 매매를 현명하게 활용하길 바란다.

댓글

댓글 쓰기

Comment

이 블로그의 인기 게시물

라오어의 무한매수법 v2.2 / v3.0 방법론 완벽정리 및 시트공유

이미지
라오어의 무한매수법이란? 라오어의 무한매수법은, '라오어'라는 필명을 쓰는 치과의사가 고안한 레버리지 투자 전략이다. 모든 방법론은 라오어님이 출간한 책에 소개 되어 있으며, 책 출간 이후 업데이트 되는 내용은 네이버 카페에 올라오고 있다. 들어가기 앞서 미리 말하지만, 무한매수법은 고위험 투자 전략이다. 3배 레버리지 상품의 변동성을 이용하는 이 방법은 절대 원금을 보장하지 않는다. 특히 하락장에서는 계좌가 큰 손실을 입을 수 있다. 모든 투자의 책임은 본인에게 있으며, 어떤 리스크를 감수하는지 충분히 이해해야 한다. 무한매수법의 계산 방식은 정말 간단해서 누구나 엑셀로 시트를 만들 수 있다. 하지만 엑셀 작성이 어렵다고 느끼는 사람들도 많아서, 라오어님이 직접 엑셀 시트 만드는 방법을 영상으로 올리거나, 오프라인 강의를 통해 알려주기도 한다. 심지어 무한매수법을 위한 앱까지 나왔으니 쉽게 접근할 수 있다. 그렇지만 나는 다른 사람이 만든 엑셀 시트나 앱에 의존하기보단, 직접 구글 스프레드시트로 무한매수법 시트를 만들어서 사용하고 있다. 스스로 방법을 이해하고 시트를 작성하는 것이 장기적으로 훨씬 더 도움이 될 것이라 생각한다. 이번 글에서는 무한매수법과 v2.2과 최근에 발표된 v3.0을 간단히 설명하고, 내가 만든 구글 스프레드시트도 같이 공유한다. LOC 매도/매수 무한매수법에 입문하려면 먼저 'LOC 매수'와 'LOC 매도'를 이해해야 한다. LOC 매수/매도란, 시장이 마감된 후 종가가 내가 설정한 가격보다 유리할 때 체결되는 주문 방식이다. 예를 들어, 애플 주식을 100달러에 'LOC 매수'로 걸어두고 잠을 잔다고 하자. 만약 그날 종가가 100달러보다 싸다면 매수 거래가 체결된다. 반대로 종가가 100달러보다 비싸면 거래는 체결되지 않는다.'LOC 매도'는 이와 반대다. 내가 100달러에 매도를 걸어두면, 종가가 100달러보다 높을 때 매도 거래가 체결된다. 다시 말해, 오...
Read more »

공포탐욕지수란 무엇인가? (CNN fear & greed index)

이미지
시장의 심리 상태 측정: 공포탐욕지수 (Fear and Greed Index) '공포에 사서 탐욕에 팔아라'와 '무릎에서 사서 어깨에서 팔아라'는 모두 투자 심리와 시장의 움직임을 이해하는 데 중점을 둔 격언들이다. 이들은 투자자가 시장에서 어떻게 행동해야 할지를 간단히 표현하고 있다. 그러나 실제로 투자자들이 이성적으로 행동하기란 쉽지 않다. 시장은 종종 투자자들의 감정, 특히 공포와 탐욕에 의해 움직인다. CNN에서 제공하는 공포탐욕지수는 이러한 심리적 변화를 측정하기 위해 만들어진 지수로, 투자자들이 시장에서 느끼는 감정을 반영한다. 이 지수는 0에 가까울수록 '극도의 공포', 100에 가까울수록 '극도의 탐욕'을 나타낸다. CNN 공포탐욕지수 링크 2024년 9월 6일 기준 공포탐욕지수 예를 들어, 9월 6일 기준으로시장은 39점으로 '공포' (fear) 상태에 있으며, 1주일 전에는 62점으로 '탐욕' (greed) 상태였다. 한 달 전에는 '극도의 공포' (extreme fear) 상태였고, 1년 전에는 탐욕 상태였다는 정보도 확인할 수 있다. 공포탐욕지수의 7가지 구성 요소 공포탐욕지수는 총 7가지의 지표들을 고려하여 산출된다. 1. 주식 가격의 모멘텀 S&P 500 지수의 125일 이동평균선과 비교한 현재 지수 수준. 현재 125일 이동평균선 위에 있지만, 거의 맞닿아가기 때문에 '공포'로 판정되었다. 2. 주식 가격의 강도 52주 최고가 및 최저가를 기록한 종목의 비율을 비교하여 '탐욕' 또는 '공포'를 판정한다. 현재는 52주 최고가를 기록한 종목이 많기 때문에, '탐욕'으로 판정되었다. 3. 주식 가격의 폭 상승 종목과 하락 종목의 비율을 측정하며, 현재 '극도의 탐욕' 상태로 판정되었다. 4. 옵션 거래 콜 옵션과 풋 옵션의 거래량 비율을 측정하며, '극도...
Read more »

미국 주식 투자 계좌 선택 가이드: 일반계좌, 연금저축, IRP, ISA 활용법

이미지
나는 대부분의 자산을 미국 주식에 직접 혹은 간접적으로 투자하고 있다. 투자 계좌로는 일반계좌, 연금저축펀드, IRP, ISA 등 여러 가지 선택지가 있지만, 다양한 옵션이 있는 만큼 어떤 계좌를 선택해야 할지 혼란스러울 때가 있다. 이번 글에서는 각 계좌의 특징과 활용 방법에 대해 정리해보려고 한다. 개별주 투자는 일반계좌가 유일한 선택지 애플, 마이크로소프트, 구글, 엔비디아, 테슬라, 코카콜라와 같은 개별 주식을 매수하려면 일반계좌 외에는 방법이 없다. 연금저축펀드, IRP, ISA 계좌에서는 미국 주식의 개별 종목 투자가 불가능하기 때문이다. 문제는 일반계좌에서 개별 주식을 매매할 경우 수익이 250만 원을 초과하면 그 초과분에 대해 22%의 양도소득세를 납부해야 한다는 점이다. 더군다나 증권사마다 선입선출 계산 방식이 다르며, 환율 변동으로 인한 이익도 수익으로 간주되기 때문에 시간이 지날수록 정확한 손익 계산이 복잡해진다. 증권사에서 제공하는 가계산 결과를 참고할 수는 있지만, 실제로 매도하기 전까지는 세금 폭탄을 맞을 위험이 있다. 나 역시 과거에 계산 실수로 200만 원 이상의 세금을 낸 경험이 있다. 결론적으로, 개별 주식은 일반 위탁 계좌에서만 매매가 가능하다. 개별주 대신 ETF에 투자하려면? 개별주 대신 ETF에 투자하고 싶다면 선택지가 더 많다. 많은 사람들이 S&P500이나 나스닥 지수에 연동된 ETF에 관심을 두고 있으며, 실제로 최근 10년간의 성과를 고려하면 SPY나 QQQ를 사는 것이 안전한 선택으로 보인다. 일반계좌에서는 SPY, IVV, VOO, SPLG와 같은 S&P500 ETF나 QQQ 같은 나스닥 추종 ETF를 손쉽게 매수할 수 있다. 또한, SCHD나 JEPI 같은 고배당 ETF도 인기가 많다. 하지만 이러한 ETF 역시 개별주와 마찬가지로 250만 원을 초과한 수익에 대해서는 세금을 내야 하며, 배당금에 대해서는 15%의 세율이 적용된다. 나무증권 일반계좌 개설화면 미국 상장 ETF는 일반계좌에서만? ...
Read more »